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【經濟一周】集成金融轉型見效 爭做廣東第一

集成金融(03623)持續轉型,向綜合金融服務企業目標邁進。集團主席及執行董事張鐵偉表示,集團房地産金融業務發展良好,料2017年步入成熟期。他又表示將大力發展本港基金業務,擬設規模達10億元人民幣的股權投資基金。

集成金融靠融資擔保服務起家,主業是為內地中小企業提供融資擔保服務,向銀行或其他金融機構獲取貸款。

近年集團致力轉型,加強發展融資租賃業務;同時縮減融資擔保業務佔比,目標是發展成綜合金融服務企業。

10億攻港資本市場

現時集團已成功開闢新市場,發展出融資租賃、房屋按揭及資産管理等業務。其中,本港的基金業務會是集團2017年的發展重點。

張鐵偉表示,集團在2016年獲香港證監會批出俗稱「9號牌」的資産管理牌照,2017年將專注在本港的一級市場進行股權投資。

他續稱,初期目標基金規模10億元人民幣,正尋找合適的投資項目,但未有進一步透露投資行業方向。

因應公司發展對資金的龐大需求,張鐵偉表示,未來不排除透過配股、發債等方式集資。

張鐵偉坦言,因中小企業融資貸款需求,容易受宏觀經濟周期性影響,專注發展融資擔保服務,長遠恐拖累集團盈利增長的穩定性,而縮減該業務的發展。

為令盈利增長更平衡,集團決定將目標客戶順勢由「B端」(企業)向「C端」(個人消費)轉型。

集團目前在內地已成功立足房地産金融,以及小額消費等個人貸款市場。

截至2016年6月底止,集團利息收入淨額按年大增近兩倍,至約3,900萬元人民幣。

至於擔保費收入淨額,則因業務發展方向調整而錄得下跌,按年降48%至615萬元人民幣(見下表)。

張鐵偉表示集團在房地産金融業務立下三年計劃。包括在2016年建立業務、2017年提升業務在廣東省的市場佔有率,目標是做到廣東省第一位,以及2018年産生利潤貢獻。

集團最初是經營廣州佛山市展開房地産金融業務,目前主要為市內的二手樓買賣提供融資服務。

張鐵偉指,由於業主須還清按揭貸款,取得房産證即樓契後才可以轉讓業物,過程帶來資金周轉需求,正是集團發展業務的契機。

他續稱,受內地限制金融機構借貸利率,不可逾銀行息率四倍的規定,集團按揭業務的貸款利率約24厘。

房地産金融業務發展至今約一年半,但適逢內地在2016年下半年將樓市調控升級。

被問到會否令集團的房地産金融業務發展受阻時,張鐵偉表示,內地二手樓市交投仍熾熱,市場對房貸業務需求殷切。

據廣州中原地産數據顯示,在2月傳統樓市成交淡季,廣州二手樓成交維持活躍,錄得9,243宗,較1月的8,723宗增加約6%。

張鐵偉認為,由於內地設法禁止資金外流加上人民幣仍有貶值壓力,內地居民須為資金尋找出路,而促使資金繼續流入樓市。

最快2017年收購P2P公司

至於小額消費借貸款業務,則屬擔保服務,但對象不是中小企,而是一般的消費者。由集團為申請者作擔保,然後由銀行借出資金。

張鐵偉指,該業務每單金額不大,多是約10,000元人民幣以下,由集團與銀行分攤利息收入。

另外,集團亦與銀行合資設立基金,為內地的政府和社會資本合作(PPP)項目提供融資服務。

張鐵偉表示,基金規模約為50億元人民幣,銀行與集團的出資比例基本為9比1,然後賺取中間息差。

他續稱,PPP融資業務原本預期在2016年展開,但因項目押後而推遲。但2017年初至今已有多個PPP項目落實融資,有關業務順利展開。

同時,由於有政府的資金參與,PPP項目的違約風險極低,算得上是穩賺不賠的項目。

「PPP項目風險完全由政府承擔,最終由財政部負責,風險非常低,所以銀行是爭住做(融資)?!箯堣F偉說。

至於集成金融有意收購個人對個人(P2P)業務公司DRAGON HARVEST,以配合集團業務發展對資金需求的增加,但最終在2016年8月出公告宣布終止收購。

張鐵偉解釋,當時由於內地當局正草擬規管P2P融資平臺的法規,因政策的不穩定性,而決定擱置有關收購。

2016年8月國務院頒布《非存款類放貸組織條例》,規定P2P借貸公司的資金來源,只可以通過發行債券、向股東或銀行借款等方式融資。

現時法規清晰後,集團預計會在最快在2017年再重新計劃收購P2P業務公司,屆時可為內地的借貸業務提供資金來源。

買二手樓3大注意事項

上車客趕入市,令近期各區二手樓成交量突然上升。但相對新盤,二手樓較容易出現業權及僭建等問題,買家在決定前買入前有三大注意事項。

首要,注意是清楚業權問題,買家可前往土地註冊處查閱單位或土地契約等文件,以瞭解該物業的業主資料,包括該單位是否有轇轕,如抵押、解除抵押、買賣協議,法庭命令等,以免買入俗稱釘契,即有法庭指令的物業。

其次,是二手住宅物業一般以現狀出售,不似新盤有發展商跟進單位情況。因此,在決定購買前,可先委托專業人士檢驗和評估物業的狀況。

最後,有買家怕買入「兇宅」,但簽了臨約才知單位曾發生命案,以致取消交易既損失訂金,又要賠償傭金。

為免買入「兇宅」,買家可向多間銀行要求代為估價,若銀行拒絕承造按揭,代表單位有可疑。因曾發生命案的「兇宅」物業,會被銀行列入黑名單,拒絕提供按揭。

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